Документы

Ознакомьтесь с важными документами, которые регулируют использование наших услуг и обеспечивают вашу безопасность.

Политика AML / CTF

1. Общие положения

Соблюдение требований по противодействию отмыванию денежных средств, финансированию терроризма, мошенничеству, обходу санкций и иным незаконным финансовым операциям является обязательной частью внутренней политики Компании.

Компания придерживается принципов AML — Anti-Money Laundering, CTF — Counter-Terrorist Financing, а также процедур KYC — Know Your Customer, направленных на идентификацию клиентов, проверку их личности, оценку источника происхождения средств и контроль финансовой активности в рамках предоставляемых услуг.

Компания не допускает использование своих сервисов, торговых счетов, платёжной инфраструктуры, инвестиционных продуктов или иных услуг для:

отмывания денежных средств;
финансирования терроризма;
сокрытия незаконного происхождения капитала;
проведения мошеннических операций;
обхода международных санкций;
использования подставных лиц;
перемещения средств, полученных преступным путём;
любой иной деятельности, противоречащей применимому законодательству и внутренним правилам Компании.

Все сотрудники, представители, партнёры, агенты и контрагенты Компании обязаны соблюдать требования настоящей политики и незамедлительно сообщать о любых операциях, которые могут иметь признаки незаконной, подозрительной или экономически необоснованной деятельности.

Настоящий документ также регулирует отдельные аспекты взаимодействия между Компанией и клиентом в рамках использования дополнительных финансовых сервисов, включая программы предоставления капитала, софинансирования, кредитного финансирования, торгового кредитования и иных сопутствующих услуг, предоставляемых на основании отдельных соглашений, приложений или договоров. Такие отношения рассматриваются отдельно от стандартного брокерского обслуживания и регулируются дополнительными условиями, действующими наряду с настоящей политикой.

2. Определение отмывания денежных средств

Отмывание денежных средств — это процесс придания законного вида денежным средствам, активам или иным финансовым инструментам, полученным в результате незаконной деятельности.

Как правило, отмывание денежных средств включает попытку скрыть:

реальный источник происхождения капитала;
фактического владельца средств;
экономический смысл операции;
маршрут движения денежных средств;
связь средств с преступной или незаконной деятельностью.

Процесс отмывания денежных средств может включать внесение средств на счета, их перевод между разными компаниями, использование номинальных лиц, дробление платежей, фиктивные сделки, ложные инвестиционные операции, криптовалютные транзакции, а также иные способы маскировки происхождения капитала.

3. Политика Know Your Customer — KYC

Компания применяет процедуру KYC для установления личности каждого клиента до начала полноценного использования услуг Компании.

Клиент обязан пройти процедуру верификации и предоставить достоверные документы и сведения, необходимые для подтверждения его личности, адреса проживания, финансового статуса, источника происхождения средств и характера планируемой деятельности.

Компания вправе запросить у клиента следующие документы:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
документ, подтверждающий адрес проживания;
банковскую выписку;
документы, подтверждающие источник происхождения средств;
документы, подтверждающие источник благосостояния;
налоговые документы;
документы о трудовой деятельности или предпринимательской деятельности;
корпоративные документы, если клиент действует от имени юридического лица;
иную информацию, необходимую для проведения надлежащей проверки клиента.

Клиент обязуется предоставлять только достоверную, актуальную и полную информацию. Предоставление ложных, поддельных, неполных или вводящих в заблуждение документов может являться основанием для отказа в обслуживании, блокировки операций, закрытия счёта и передачи информации компетентным органам в случаях, предусмотренных законодательством.

4. Проверка клиентов — Due Diligence

Компания применяет процедуру Due Diligence для оценки клиента, его профиля, финансового поведения, источника средств и потенциальных рисков.

Проверка клиента может включать:

идентификацию клиента;
проверку подлинности документов;
проверку адреса проживания;
анализ источника происхождения средств;
оценку финансового положения клиента;
проверку клиента по санкционным спискам;
проверку на статус политически значимого лица — PEP;
проверку негативных упоминаний в открытых источниках;
проверку связанных лиц, бенефициаров и представителей;
анализ цели открытия счёта;
оценку ожидаемого объёма операций;
анализ соответствия операций профилю клиента.

Компания вправе применять стандартную, упрощённую или усиленную проверку клиента в зависимости от уровня риска.

5. Оценка уровня риска клиента

Каждый клиент Компании подлежит внутренней оценке риска.

При оценке риска Компания может учитывать:

страну проживания клиента;
гражданство клиента;
юрисдикцию регистрации юридического лица;
источник происхождения средств;
профессию или род деятельности клиента;
объём планируемых операций;
частоту транзакций;
используемые платёжные методы;
наличие криптовалютных переводов;
связь клиента с высокорисковыми юрисдикциями;
наличие санкционных, политических или репутационных рисков;
несоответствие поведения клиента его заявленному финансовому профилю.

Клиенты могут быть классифицированы как клиенты с низким, средним или высоким уровнем риска.

В отношении клиентов с повышенным уровнем риска Компания вправе применять дополнительные меры проверки, включая запрос расширенного пакета документов, подтверждение происхождения капитала, проверку бенефициаров, анализ банковских операций и проведение дополнительного внутреннего согласования.

6. Проверка источника происхождения средств

Компания вправе запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение денежных средств, используемых для пополнения торгового счёта, инвестиционного счёта или иного финансового взаимодействия с Компанией.

К таким документам могут относиться:

справка о доходах;
налоговая декларация;
банковская выписка;
договор купли-продажи имущества;
документы о получении дивидендов;
документы о продаже ценных бумаг;
документы о предпринимательской деятельности;
договор займа;
документы о наследстве;
документы о продаже криптовалюты;
иные документы, подтверждающие законное происхождение капитала.

Компания вправе отказать в приёме средств, если клиент не может подтвердить их законное происхождение или если предоставленные документы вызывают обоснованные сомнения.

7. Мониторинг операций

Компания осуществляет постоянный мониторинг операций клиентов с целью выявления подозрительной, необычной или экономически необоснованной активности.

Мониторинг может включать:

анализ суммы операций;
анализ частоты операций;
анализ направления движения средств;
анализ платёжных методов;
сравнение операций с профилем клиента;
контроль резких изменений финансового поведения;
выявление дробления платежей;
выявление операций без очевидной экономической цели;
контроль операций с высокорисковыми странами;
контроль операций, связанных с третьими лицами;
контроль операций, связанных с криптовалютными кошельками;
выявление попыток обхода лимитов, процедур проверки или внутренних правил Компании.

Компания оставляет за собой право приостановить, отклонить или дополнительно проверить любую операцию, если она имеет признаки подозрительной активности.

8. Подозрительные операции

Операция может быть признана подозрительной, если она не соответствует профилю клиента, не имеет очевидного экономического смысла, связана с повышенным риском или вызывает обоснованные сомнения у сотрудников Компании.

К признакам подозрительных операций могут относиться:

отказ клиента предоставить документы;
предоставление противоречивой информации;
использование чужих платёжных средств;
попытка пополнения счёта от третьего лица;
попытка вывода средств на счёт третьего лица;
дробление крупных платежей на несколько мелких;
частые пополнения и выводы без торговой активности;
необычно крупные операции для профиля клиента;
использование высокорисковых юрисдикций;
использование криптовалютных переводов без подтверждения происхождения средств;
попытка скрыть фактического владельца средств;
агрессивное давление на сотрудников с требованием провести операцию без проверки.

В случае выявления подозрительной операции Компания вправе:

запросить дополнительные документы;
приостановить операцию;
отказать в проведении операции;
ограничить доступ к услугам;
закрыть торговый счёт;
расторгнуть деловые отношения с клиентом;
передать информацию компетентным органам, если это требуется применимым законодательством.

9. Запрет операций третьих лиц

Компания не принимает средства от третьих лиц, если иное не было предварительно согласовано и документально подтверждено.

Пополнение счёта должно осуществляться только с банковского счёта, платёжного инструмента, криптовалютного кошелька или иного источника, принадлежащего самому клиенту.

Вывод средств, как правило, осуществляется только на тот же источник, с которого было произведено пополнение, либо на другой подтверждённый счёт клиента после прохождения дополнительной проверки.

Компания вправе отказать в выводе средств на счёт третьего лица, если такая операция противоречит AML/KYC-политике Компании или создаёт повышенный риск.

10. Санкционный контроль

Компания не оказывает услуги лицам, компаниям, организациям или юрисдикциям, находящимся под международными санкциями, если такое обслуживание запрещено применимыми нормами права или внутренней политикой Компании.

Компания вправе проводить проверку клиентов, бенефициаров, представителей, контрагентов и связанных лиц по международным санкционным спискам.

При выявлении санкционного риска Компания вправе отказать в регистрации, приостановить обслуживание, заблокировать операции, закрыть счёт или предпринять иные меры в соответствии с применимыми требованиями.

11. Политически значимые лица — PEP

Компания применяет дополнительные меры проверки в отношении политически значимых лиц, членов их семей и лиц, тесно связанных с ними.

К политически значимым лицам могут относиться лица, занимающие или ранее занимавшие важные государственные, политические, военные, судебные или административные должности.

В отношении таких клиентов Компания вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств, источник благосостояния, характер деловых отношений и цель использования услуг Компании.

12. Корпоративные клиенты

Если клиент является юридическим лицом, Компания вправе запросить документы, необходимые для установления структуры собственности, полномочий представителей и конечных бенефициарных владельцев.

К таким документам могут относиться:

учредительные документы;
свидетельство о регистрации компании;
документы о директорах;
документы об акционерах;
реестр бенефициарных владельцев;
доверенности;
корпоративная структура;
финансовая отчётность;
банковские выписки;
документы, подтверждающие источник происхождения средств компании.

Компания вправе отказать в обслуживании юридического лица, если структура владения непрозрачна, бенефициары не раскрыты или деятельность компании вызывает повышенный AML-риск.

13. Дополнительные сервисы финансирования, предоставления капитала и кредитные обязательства

Помимо стандартных брокерских услуг Компания может предоставлять клиентам дополнительные сервисы, связанные с предоставлением торгового капитала, программами софинансирования, кредитным финансированием, использованием внутренних фондов ликвидности, а также иными финансовыми инструментами, регулируемыми отдельными договорами, приложениями или соглашениями.

Использование таких сервисов осуществляется исключительно на основании отдельного соглашения между Компанией и клиентом. Условия таких соглашений рассматриваются отдельно от условий брокерского обслуживания и могут содержать специальные положения о порядке предоставления капитала, распределении рисков, сроках исполнения обязательств и механизмах прекращения сотрудничества.

Компания не вправе осуществлять произвольное списание денежных средств клиента, проводить операции по балансу клиента в одностороннем порядке либо распоряжаться собственными средствами клиента вне рамок действующих договоров, согласованных процедур и применимых нормативных требований.

В случае использования клиентом программ кредитного финансирования, софинансирования либо иных форм предоставления капитала со стороны Компании прекращение соответствующих обязательств осуществляется в порядке, предусмотренном отдельным договором. Как правило, исполнение обязательств клиента по таким соглашениям предполагает полное покрытие предоставленного капитала в соотношении один к одному посредством внесения клиентом собственных средств либо иным способом, прямо предусмотренным договором.

Под замещением предоставленного капитала понимается внесение клиентом депозитной транзакции либо серии транзакций, достаточных для полного исполнения обязательств по соответствующему соглашению. После подтверждения исполнения обязательств Компания вправе считать договор исполненным в полном объёме и оформить дополнительные документы, подтверждающие завершение соответствующих отношений между сторонами.

В случаях, когда это предусмотрено отдельным соглашением и применимыми внутренними процедурами, после полного исполнения обязательств может оформляться дополнительное соглашение, регулирующее порядок вывода, возврата или списания ранее предоставленного кредитного капитала с брокерского счёта либо иных учётных записей клиента.

Если клиент инициирует досрочное прекращение кредитного соглашения либо требует его расторжения в одностороннем порядке, Компания вправе провести перерасчёт операций, совершённых с использованием предоставленного капитала, в соответствии с условиями соответствующего договора. В таких случаях порядок распределения прибыли, убытков, комиссий, расходов и иных финансовых результатов определяется исключительно условиями отдельного соглашения между сторонами.

Если отдельным договором предусмотрено направление прибыли, полученной в результате использования предоставленного капитала, в пользу кредитного фонда Компании либо иных внутренних фондов финансирования, клиент соглашается с применением такого механизма в объёме и порядке, установленном соответствующим договором.

Отдельно стороны признают, что механизмы исполнения обязательств посредством полного замещения кредитного капитала и механизмы автоматического завершения программ финансирования по истечении срока их действия являются самостоятельными способами прекращения обязательств. Каждый из указанных механизмов регулируется отдельными условиями и применяется в зависимости от характера используемого финансового продукта.

В рамках отдельных программ финансирования Компания может иметь право на возврат ранее предоставленного капитала по истечении срока действия договора либо при наступлении иных обстоятельств, прямо предусмотренных соглашением. Такие действия не рассматриваются как одностороннее распоряжение средствами клиента и осуществляются исключительно в пределах согласованных сторонами обязательств.

14. Обязанности клиента

Клиент обязуется:

предоставлять достоверную и актуальную информацию;
своевременно проходить процедуру верификации;
предоставлять дополнительные документы по запросу Компании;
не использовать услуги Компании в незаконных целях;
не передавать доступ к своему счёту третьим лицам;
не использовать счёт для операций от имени других лиц;
не пытаться обходить AML/KYC-процедуры Компании;
незамедлительно уведомлять Компанию об изменении личных данных, адреса, статуса, источника дохода или иных существенных обстоятельств.

Клиент понимает и соглашается с тем, что отказ от предоставления документов или информации может привести к ограничению операций, приостановке обслуживания или закрытию счёта.

15. Обязанности сотрудников Компании

Все сотрудники Компании обязаны соблюдать настоящую AML/CTF-политику.

Сотрудники обязаны:

проверять документы клиентов в рамках своих полномочий;
фиксировать подозрительные признаки;
сообщать ответственному сотруднику о подозрительной активности;
не проводить операции, вызывающие обоснованные сомнения;
не помогать клиентам обходить процедуры проверки;
сохранять конфиденциальность внутреннего расследования;
проходить обучение по AML/KYC-процедурам;
действовать в соответствии с внутренними инструкциями Компании.

Нарушение AML/CTF-политики сотрудником может повлечь дисциплинарные меры, прекращение сотрудничества, а также передачу информации компетентным органам, если это требуется законом.

16. Хранение данных

Компания хранит документы, сведения и историю операций клиентов в течение срока, предусмотренного применимым законодательством и внутренними правилами Компании.

К таким данным могут относиться:

документы, удостоверяющие личность;
документы, подтверждающие адрес;
документы, подтверждающие источник средств;
история пополнений и выводов;
история торговых операций;
переписка с клиентом;
результаты внутренней проверки;
записи и отчёты по подозрительным операциям.

Компания принимает разумные технические и организационные меры для защиты клиентских данных от несанкционированного доступа, потери, изменения или незаконного раскрытия.

17. Право на отказ в обслуживании

Компания оставляет за собой право отказать клиенту в открытии счёта, проведении операции или дальнейшем обслуживании, если:

клиент не прошёл процедуру KYC;
клиент отказался предоставить документы;
документы клиента вызывают сомнения;
источник средств не подтверждён;
операция имеет признаки подозрительной активности;
клиент связан с санкционными рисками;
клиент пытается использовать услуги Компании в незаконных целях;
Компания не может завершить процедуру Due Diligence;
обслуживание клиента противоречит внутренней политике Компании или применимому законодательству.

Компания не обязана раскрывать клиенту все детали внутренней проверки, если такое раскрытие может нарушить требования законодательства, внутренние процедуры безопасности или создать риск обхода AML/CTF-контроля.

18. Обновление информации о клиенте

Компания вправе периодически запрашивать у клиента обновлённые документы и сведения.

Обновление данных может потребоваться в случае:

истечения срока действия документов;
изменения адреса проживания;
изменения гражданства или налогового статуса;
изменения источника дохода;
увеличения объёма операций;
изменения характера торговой активности;
выявления новых рисков;
поступления информации, требующей дополнительной проверки.